DeFi là gì? Ưu nhược điểm của tài chính phi tập trung phải biết

DeFi (tài chính phi tập trung) là gì?

Khái niệm/định nghĩa DeFi là gì?

Các ứng dụng DeFi nhằm mục đích tái tạo các hệ thống tài chính truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng và sàn giao dịch bằng tiền điện tử. Hầu hết các ứng dụng DeFi hiện nay là chạy trên nền tảng blockchain của Ethereum.

Chúng ta cùng nhìn lại nền tài chính tập trung hiện nay (CeFi – Centralized Finance) bao gồm các hình thức như ngân hàng, sàn giao dịch (chứng khoán, forex, vàng, hàng hóa), các công ty bảo hiểm, ví điện tử (momo, paypal, alipay, grabpay…). Với hình thức tài chính tập trung, khi bạn đưa tiền của bạn vào đó và muốn thực hiện giao dịch chuyển tiền, rút tiền bạn cần phải được sự đồng ý của các tổ chức tài chính tập trung.

Lấy ví dụ đơn giản như khi bạn mua cổ phiếu, phải 3 ngày sau cổ phiếu mới về tài khoản của bạn trong khi tiền thì sàn chứng khoán họ trừ rồi. Đến lúc bạn bán cổ phiếu cũng phải đợi 2 ngày sau tiền bán mới về, nếu muốn rút trước thì bạn cần phải trả một khoản phí ứng trước tiền bán.

Hoặc là bạn đang ở Việt Nam mà bạn muốn mở tài khoản của một ngân hàng bên Trung Quốc, Thái Lan thì phải làm sao? Có lẽ phải bay sang đó rồi làm những thủ tục lằng nhằng mới có thể mở được.

Còn với tài chính phi tập trung Defi, không ai có thể cầm tiền của bạn, bạn có thể đưa tiền vào đó rồi rút ra khi bạn muốn vào bất cứ khi nào, ở bất cứ đâu. Nếu bạn gửi tiền ngân hàng mà muốn rút ra thì cần phải trong giờ hành chính hoặc sử dụng dịch vụ 24/7 với phí giao dịch cao mà có những giao dịch bị giới hạn số lượng tiền rút trong 1 ngày.

So sánh DeFi và tài chính truyền thống

Ưu nhược điểm của DeFi là gì?

Các thành phần của DeFi là gì?

Tất cả các thành phần của hệ thống tài chính phi tập trung DeFi đều thuộc về một phần mềm. Các thành phần của mỗi lớp nhằm thực hiện một chức năng cụ thể trong việc xây dựng hệ thống DeFi. Khả năng kết hợp là một đặc điểm xác định của ngăn xếp vì các thành phần thuộc mỗi lớp có thể được cấu tạo với nhau để tạo thành một ứng dụng DeFi.

Có 4 lớp thành phần chính của ứng dụng DeFi đó là:

• Settlement Layer:

  là lớp cơ sở mà các ứng dụng DeFi khác được xây dựng trên đó, bao gồm một blockchain công khai và token bản địa của blockchain đó. Ví dụ điển hình là Blockchain Ethereum với token ETH.

• Protocol Layer:

  là lớp giao thức bao gồm các tiêu chuẩn và quy tắc được viết ra để quản lý các tác vụ hoặc hoạt động cụ thể. Là một tập hợp các nguyên tắc và quy tắc mà tất cả những người tham gia đã đồng ý. Một ví dụ về giao thức DeFi là Synthetix, một giao thức giao dịch phái sinh trên Ethereum.

• Application Layer:

  là lớp ứng dụng, có chức năng trừu tượng hóa các giao thức cơ bản thành các dịch vụ đơn giản hướng tới người dùng. Hầu hết các ứng dụng phổ biến trong hệ sinh thái tiền điện tử, chẳng hạn như trao đổi tiền điện tử phi tập trung và các dịch vụ cho vay, đều nằm trên lớp này.

• Aggregation Layer:

  Là lớp tổng hợp bao gồm các trình tổng hợp kết nối các ứng dụng khác nhau từ lớp trước để cung cấp dịch vụ cho các nhà đầu tư. Ví dụ: chúng có thể cho phép chuyển tiền liền mạch giữa các công cụ tài chính khác nhau để tối đa hóa lợi nhuận. Với phương thức truyền thống, các hành động giao dịch như vậy sẽ đòi hỏi sự phối hợp và thủ tục giấy tờ đáng kể.

  Nhưng một khuôn khổ dựa trên công nghệ sẽ làm trơn tru các đường ray đầu tư, cho phép các nhà giao dịch chuyển đổi giữa các dịch vụ khác nhau một cách nhanh chóng. Cho vay và đi vay là một ví dụ về một dịch vụ tồn tại trên lớp tổng hợp. Các dịch vụ ngân hàng và ví tiền điện tử là những ví dụ khác.

Các ứng dụng DeFi phổ biến nhất hiện nay

Các ứng dụng DeFi được tạo ra với chức năng như:

• Gửi tiền nhanh chóng trên toàn cầu: bạn có thể gửi tiền điện tử cho bất kỳ ai ở bất kỳ đâu một cách nhanh chóng
• Vay tiền từ các nhà cung cấp phi tập trung: người đi vay sẽ vay trực tiếp từ một người cho vay cụ thể hoặc nhóm vốn vay, nơi người cho vay cung cấp tiền (tính thanh khoản) cho nhóm vốn mà người đi vay có thể vay.
• Tiết kiệm bằng việc cho vay tiền điện tử: Bạn có thể kiếm lãi từ tiền điện tử của mình bằng cách cho vay và xem số tiền của bạn tăng lên trong thời gian thực.

• Ứng dụng chơi sổ số không lỗ: bạn mua vé số bằng tiền điện tử của mình qua ứng dụng sổ số DeFi, giả xử là 100 vé, nếu trúng thì bạn sẽ nhận thêm $ còn không trúng thì lùi sang lần tiếp theo. Bạn có thể rút tiền về bất cứ khi nào bạn muốn còn ứng dụng sẽ mang tiền bạn mua vé số đi cho vay để lấy lãi.

• Bảo hiểm phi tập trung: Bảo hiểm phi tập trung nhằm mục đích làm cho bảo hiểm rẻ hơn, thanh toán nhanh hơn và minh bạch hơn.
• Đồng tiền Stablecoin phi tập trung: những Stablecoin này sẽ giữ giá ổn định tương tự như giá tiền thật bên ngoài, ví dụ như USD thì có stablecoin tương ứng là USDT, BUSD chẳng hạn.

Có vô vàn ứng dụng DeFi được tạo ra bởi các hệ sinh thái khác nhau, điển hình nhất là những hệ sinh thái như:

Ứng dụng DeFi trên Ethereum

• Ứng dụng DeFi mượn tiền & cho vay: Aave, Compound, Oasis
• Ứng dụng DeFi hoán đổi token: Uniswap, Matcha, 1inch
• Ứng dụng DeFi về giao dịch và dự đoán: Polymarket, Augur, Loopring, dYdX
• Ứng dụng DeFi về các khoản đầu tư: Token Sets, PoolTogether, Index Coop
• Ứng dụng DeFi về thanh toán: Tornado cash, Sablier
• Ứng dụng DeFi về bảo hiểm: Nexus Mutual, Etherisc
• Ứng dụng DeFi về danh mục đầu tư: Zapper, Zerion, Rotki
• Ứng dụng DeFi huy động vốn từ cộng đồng: Gitcoin Grants

Ứng dụng DeFi trên Near

Các dự án DeFi trên nền tảng blockchain của Near nổi bật nhất đó là:

• Skyward Finance: huy động vốn và tạo cho người dùng những cơ hội để có thể kiếm được lợi nhuận
• Ref Finance: trao đổi phi tập trung (DEX), giao thức cho vay, công ty phát hành tài sản tổng hợp…
• Rainbow Bridge: cầu nối giữa NEAR và Ethereum, giúp trao đổi tài sản giữa NEAR và Ethereum
• OIN Finance: nền tảng phát hành stablecoin phi tập trung

Ứng dụng DeFi trên Solana

Các ứng dụng DeFi nổi bật nhất được tạo ra từ hệ sinh thái Solana đó là:

• Serum – the DEX: sàn giao dịch phi tập trung (DEX), cho phép người dùng giao dịcch giữa các blockchain khác nhau.
• Raydium: cũng là một sàn giao dịch phi tập trung
• Oxygen: ứng dụng cho vay và mượn tiền
• Saber: sàn giao dịch phi tập trung dành riêng cho các stablecoin

Các dự án DeFi trên Polkadot

Có vô số DApp (ứng dụng DeFi) được tạo ra trên hệ sinh thái Polkadot, điển hình phải kể tới như: PolkaBTC, Kusama, Moonbeam, Polkastarter, Polkaswap, Bridge Mutual, RioChain, Acala, Banksy Finance…

Các dự án DeFi trên Cardano

List các dự án tài chính phi tập trung trên Cardano phải kể tới như: DOEX, Cardax, SundaeSwap, Liqwid, ADAX, ErgoDEX, MELD, Indigo Protocol, Card Wallet….

Dự án DeFi trên Avalanche

Các dự án DeFi nổi bật trên Avalanche bao gồm: BenQi, Trader Joe, Pangolin, YieldYak, Snowball…

Những câu hỏi thường gặp về tài chính phi tập trung DeFi

TỔNG KẾT:

• DeFi là tài chính phi tập trung, thường được sử dụng ở thị trường tiền điện tử với mục đích thay thế nền tài chính tập trung truyền thống
• DeFi có những ưu điểm như: tính chính xác, minh bạch, tốc độ xử lý giao dịch nhanh, phí thấp, hoạt động 24/24
• Nhược điểm của DeFi cũng không hề ít như chưa được pháp luật bảo hộ nên rủi ro cao, thanh khoản còn thấp, bị lợi dụng cho giao dịch phi pháp, không ai là người chịu trách nhiệm cho những rủi ro mà nhà đầu tư gặp phải.
• DeFi không phải là lừa đảo nhưng nếu muốn tham gia thì bạn phải hiểu về nó và chấp nhận những lợi ích cũng như rủi ro mà nó mang lại
• Tài chính phi tập trung DeFi đang là một trong những mối quan tâm của nhà đầu tư hiện nay

Qua đây, mong rằng bạn đã hiểu DeFi là gì, ưu nhược điểm của DeFi cũng như ứng dụng của nó. Nếu như bạn còn câu hỏi gì liên quan tới DeFi hay thuật ngữ khác liên quan thì có thể để lại comment để được giải đáp trong thời gian sớm nhất.

Cùng tìm hiểu crypto với Blog tiền điện tử

Chào mừng bạn đến với blogtiendientu.net học tập kiến thức về thế giới tiền điện tử và blockchain! Trang web này là một nguồn tài liệu hữu ích cho những ai muốn tìm hiểu về các khía cạnh cơ bản và nâng cao của tiền điện tử, công nghệ blockchain, và toàn bộ hệ sinh thái Crypto.

Chúng tôi cung cấp các khóa học, bài giảng, bài viết và tài liệu thú vị để giúp bạn hiểu rõ hơn về các loại tiền mã hoá, cách giao dịch an toàn, cách lập trình các ứng dụng blockchain, và nhiều thông tin quan trọng khác. Dù bạn là người mới bắt đầu hay một nhà đầu tư kỳ cựu, trang web này sẽ giúp bạn nắm bắt kiến thức cần thiết để tự tin hơn trong thế giới crypto đầy biến động.

Hãy tham gia cùng chúng tôi và bắt đầu hành trình khám phá về tiền điện tử và blockchain ngay hôm nay!

Thông tin liên quan